出社會也十幾年了，雖然看過不少書，也上了一些課，早期也有試著投資一些東西。但嚴格說起來，真的找到自己舒服的方式並且持續的投資，是從去年才開始的。這樣的投資方式持續了整整一年，沒意外的話應該也會持續下去，藉由這篇文章記錄一些我的作法。
第一步：記帳
對我來說，記帳是很重要的的一個步驟。它可以讓我檢視每個月都把錢花到哪裏、控制自己不必要的開銷、知道是否入不敷出、知道每個月至少需要多少錢才能過活。了解自己賺多少、花多少、實際需要多少是很重要的一個環節，而記帳是這些問題的解答。
我從大學時期就開始記帳，那個時候還沒有智慧型手機，所以我都用電腦版的記帳工具一筆筆的記錄下來。後來智慧型手機出現，有了 app 之後記帳就變得非常簡單，也因為隨時隨地都能記帳，所以我幾乎把每一筆收支都紀錄下來。對於記帳 app，我建議可以這樣選擇：
- 選擇需要付費的，不要用免費的。記帳是一件需要持之以恆的事，選擇要付費購買的 app，比較不會遇到開發者停止維護的情況；另外也因為你花錢買了，比較容易持續使用它。
- 選擇排名靠前的，每個都裝來試試看。排名靠前的 app 比較不會差到哪裏去，記帳需要持之以恆，所以挑一個看得順眼、用得順手的很重要，這樣才容易培養記帳習慣。不確定哪個好用，就每個都試試看一兩週，大概就知道了。
- 選擇功能簡單的。記帳是為了知道賺多少、花多少、實際需要多少，所以選擇功能簡單並且有報表功能的就可以了。有些 app 會把功能設計得很齊全，許多專業的需求都考量到了，但我覺得這只會嚇跑沒有記帳習慣的入門者。為了容易培養記帳習慣，選擇功能符合你需求的，不要選擇功能齊全專業的。
第二步：檢視收支
選好記帳 app 之後，剩下的就是讓自己習慣記帳這個動作。能夠每一筆都紀錄下來最好，至少至少也要把每個月的固定開銷以及大筆收入跟支出都記下來。然後就可以每個月固定一個時間（例如發薪日）檢視收支，藉由固定時間檢視收支，我們可以知道以下這些事：
- 每個月大約花多少錢
- 每個月可以存多少錢
- 每個月的必要花費是多少（房租房貸、管理費、水電瓦斯、網路跟通話費、學雜費、餐費、保險等等）
- 有哪些非必要支出可以減少（各種訂閱、聚餐聚會、飲料點心、衣物飾品配件、3C、大人的玩具等等）
- 有哪些必要支出可以增加（上課、買書、身體保健、運動等等）
第三步：存錢
「用閒錢去投資」是很多投資者或投資書籍會提到的一句話，那什麼是閒錢？就是你賠光了也不會餓死的錢。所以為了不會餓死，需要準備一筆「緊急預備金」，根據每個人的自身情況不同（單薪雙薪、有無小孩、有無貸款、工作是否好找、年紀等等），通常需要準備 6～12 個月的必要花費。所以必須先記帳，才能掌握每個月的必要花費是多少，然後才知道預備金需要準備多少。
既然是緊急預備金，所以這筆錢會放在比較穩定的地方，不會隨意動用。最常見的做法是放在銀行定存，可以把金額分成好幾筆小額定存（網路銀行很方便，不用擔心被櫃檯行員翻白眼），真的遇到需要動用的時候就比較有彈性。或者拿去抽股票，一年只要抽中一次，獲利可能就比定存利息高了。
第四步：投資
首先要投資自己。多花一些錢去買書來看，或是去上課學習更多技能，然後把學到的東西應用到實際工作上，提高自己的賺錢能力。或是去培養運動習慣，以及適量補充一些保健食品，讓自己有個健康的身體，健康真的是一切的根本。
然後要投資市場，市場上可以選擇的項目有很多種，最常見的有股票、基金、債券、房地產、期貨、貨幣等等，投資方法也有很多流派，建議先大量閱讀感興趣的入門書（不建議看經典，因為經典是給有投資歷練的人看的，沒痛過的人看不懂），然後小額的多方嘗試，找到最適合自己的方式。
對於絕大多數的一般人來說，一開始不知道要投資什麼的話，被動追蹤大盤的指數型 ETF 會是不錯的選擇，以台股來說就是 0050 跟 006208 這兩支。
有人認為要先存到一筆「緊急預備金」然後再把剩下的錢拿去投資，我認為如果臨時需要動用緊急預備金的機率不高的話（例如工作很穩、工作內容低風險、身體健康、平日開銷不高等等），其實兩者可以同時進行。例如把每個月可以存下的錢拿一半去投資 0050 或 006208，畢竟投資時間越長，複利效果越好。
第五步：紀錄
目前我的投資方法很簡單，因為已經有緊急預備金了，所以我會在每個月發薪日當天把薪轉戶剩下的錢都匯到投資戶頭，然後按一定比例投資到不同標的。然後除了用 app 紀錄我的投資之外，也用試算表紀錄每個月發薪日當天的資產總額，藉此大致掌握自身的財務狀況。
這個方法很簡單，操作也很固定，所以容易持之以恆，讓我有更多時間做其他事情。目前這樣操作維持一年了，感覺很不錯，應該會繼續保持下去。
附錄
- 我用的記帳 app 是 Moze，它只有 iOS 版。它的教學文件寫得很好，說明許多記帳相關的概念，就算不使用這個 app 也應該看一看。
- 我用的交易紀錄 app 是 My Stocks Portfolio，它有 iOS 跟 Android 版，可以追蹤與紀錄美股跟其他國家（包含台灣）的股票，支援各種貨幣對，也支援虛擬貨幣。它的介面還算好看，支援的投資種類剛好是我需要的，而且免費版就很好用了。
- 想要知道存多少錢才可以退休，可以用 Deposit Plan 算算看。
- 我幫小孩開了他們自己的證券戶，每個月定期定額買 0050，壓歲錢跟零用錢跟股利也會再投入。如果一切順利的話，等到小孩長大成人，到時的複利效果應該很不錯。